2021年10月20日，由中诚信国际主办的第三届“中国区域银行发展论坛”在桂林阳朔成功举办。本次论坛以“绿色金融与科创企业金融服务实践”为主题，着重探讨银行服务绿色经济和科创企业的相关议题。本次论坛由中诚信国际副总裁吕寒主持并致开幕辞，中诚信国际董事长、总裁闫衍就当前中国宏观经济形势发表了演讲，银行评级部总监温宇琪发布了《2021~2022年银行业信用趋势展望报告》。中诚信国际认为，监管政策支持下目前银行业整体表现较为平稳，疫情对银行业盈利和资产质量的冲击总体可控，但中小银行的资本补充压力仍将持续。
▲中诚信国际董事长、总裁闫衍
▲中诚信国际副总裁吕寒
2020年应对疫情影响，央行释放资金以加大信贷支持力度，银行金融机构总资产和总负债规模均实现较快增长。2021年以来随着疫情得到控制，总量流动性边际收敛，银行金融机构总资产和总负债规模增速有所放缓。为了缓解疫情对经济带来的冲击，监管逆周期调节力度加大，银行积极顺应国家政策导向，加大实体经济的支持力度，为企业复工复产提供融资需求，信贷投放保持较快增长，资产业务进一步回归本源。
银行业零售类贷款占比受疫情扰动影响有所波动，政府相关和房地产领域的信贷敞口较大，较易受到单一客户或行业波动的影响；另外，银行传统信贷业务对抵质押品依赖度较高，仍需关注抵质押品所在行业的风险状况。负债端方面，2021年以来，随着央行货币投入减少，存款成为银行负债增长的主要驱动因素；受经济下行导致对公存款增速放缓，银行积极推进零售业务转型，个人存款占比继续上升；此外，在监管政策推动下小微金融债及绿色金融债发行增长迅速，银行负债结构持续优化调整。近两年来，银行理财业务净值化转型加速，随着监管制度的补充和细化，中小银行依然面临转型深化的压力。
从财务表现方面来看，疫情冲击下息差收窄和资产质量承压对盈利产生的不利影响有所缓解，2021年以来经济逐步企稳，银行盈利状况有所改善。随着监管机构逐步出台各类政策，银行业通过加大不良贷款处置力度稳定资产质量，延缓信用风险的暴露。但宏观经济目前尚未全面恢复，小微企业尚未完全摆脱疫情拖累，部分延期还本付息贷款到期偿还尚面临不确定性，中小银行风险分类标准不明确，资产减值准备计提也不够充分，使得非信贷资产的风险抵补能力较为不足。中诚信国际认为银行资产质量下行压力仍然存在，未来仍需关注商业银行不良贷款滞后暴露风险。在流动性方面，银行整体流动性保持充裕，但是由于信贷投放增速推动存贷比上升，流动性管理压力仍有所增加。资本方面，资本补充渠道不断拓宽，疫情影响下盈利能力和资产质量下降导致银行资本内生能力减弱，整体资本结构有待改善，资本补充压力持续存在。
基于以上的分析，中诚信国际认为，监管统筹推进疫情防控和经济社会发展，提升银行体系稳定性，银行业总体经营发展保持平稳。银行业整体盈利状况有所改善，资产质量下行压力仍然存在，流动性保持充裕，整体资本结构有待改善但资本补充压力持续存在，未来仍需关注行业风险分化的变化趋势。
在本次论坛上，泰隆银行总行绿色金融部主任潘炫昊先生围绕“小微信贷领域如何发展绿色金融”同与会嘉宾做了讨论交流。潘炫昊先生认为当前银行在小微信贷领域开展绿色金融业务尚存在一定的困难，泰隆银行通过在该领域的积极探索，灵活运用系统自动识别和人工辅助识别的手段，明显提高了小微绿色信贷业务的质量和效率；潘炫昊先生同时表示针对小微客户的碳表现、碳减排的相关研究仍将继续深入，努力实现从“绿色金融”向“碳金融”的转变。杭州联合银行投资银行部总经理霍琦女士发表题为《赋能陪伴 助力科创成长》的专题演讲。霍琦女士就杭州联合银行的创新机制模式、小微和战略客群科创业务开展情况以及如何为客户打造陪伴式金融服务等方面同与会嘉宾进行了深入交流。中诚信亚太董事总经理张果、中诚信分析董事总经理李诗和中诚信绿金科技总裁沈双波还分别就金融机构中资美元债市场情况、中诚信分析智象预警系统和金融机构绿色金融发展情况同与会嘉宾作了分享交流。
