2021年10月20日，由中誠信國際主辦的第三屆“中國區域銀行發展論壇”在桂林陽朔成功舉辦。本次論壇以“綠色金融與科創企業金融服務實踐”為主題，著重探討銀行服務綠色經濟和科創企業的相關議題。本次論壇由中誠信國際副總裁呂寒主持並致開幕辭，中誠信國際董事長、總裁閆衍就當前中國宏觀經濟形勢發表了演講，銀行評級部總監溫宇琪發布了《2021~2022年銀行業信用趨勢展望報告》。中誠信國際認為，監管政策支持下目前銀行業整體表現較為平穩，疫情對銀行業盈利和資產質量的衝擊總體可控，但中小銀行的資本補充壓力仍將持續。
▲中誠信國際董事長、總裁閆衍
▲中誠信國際副總裁呂寒
2020年應對疫情影響，央行釋放資金以加大信貸支持力度，銀行金融機構總資產和總負債規模均實現較快增長。 2021年以來隨著疫情得到控制，總量流動性邊際收斂，銀行金融機構總資產和總負債規模增速有所放緩。為了緩解疫情對經濟帶來的衝擊，監管逆週期調節力度加大，銀行積極順應國家政策導向，加大實體經濟的支持力度，為企業復工復產提供融資需求，信貸投放保持較快增長，資產業務進一步回歸本源。
銀行業零售類貸款佔比受疫情擾動影響有所波動，政府相關和房地產領域的信貸敞口較大，較易受到單一客戶或行業波動的影響；另外，銀行傳統信貸業務對抵質押品依賴度較高，仍需關注抵質押品所在行業的風險狀況。負債端方面，2021年以來，隨著央行貨幣投入減少，存款成為銀行負債增長的主要驅動因素；受經濟下行導致對公存款增速放緩，銀行積極推進零售業務轉型，個人存款佔比繼續上升；此外，在監管政策推動下小微金融債及綠色金融債發行增長迅速，銀行負債結構持續優化調整。近兩年來，銀行理財業務淨值化轉型加速，隨著監管制度的補充和細化，中小銀行依然面臨轉型深化的壓力。
從財務表現方面來看，疫情衝擊下息差收窄和資產質量承壓對盈利產生的不利影響有所緩解，2021年以來經濟逐步企穩，銀行盈利狀況有所改善。隨著監管機構逐步出台各類政策，銀行業通過加大不良貸款處置力度穩定資產質量，延緩信用風險的暴露。但宏觀經濟目前尚未全面恢復，小微企業尚未完全擺脫疫情拖累，部分延期還本付息貸款到期償還尚面臨不確定性，中小銀行風險分類標準不明確，資產減值準備計提也不夠充分，使得非信貸資產的風險抵補能力較為不足。中誠信國際認為銀行資產質量下行壓力仍然存在，未來仍需關注商業銀行不良貸款滯後暴露風險。在流動性方面，銀行整體流動性保持充裕，但是由於信貸投放增速推動存貸比上升，流動性管理壓力仍有所增加。資本方面，資本補充渠道不斷拓寬，疫情影響下盈利能力和資產質量下降導致銀行資本內生能力減弱，整體資本結構有待改善，資本補充壓力持續存在。
基於以上的分析，中誠信國際認為，監管統籌推進疫情防控和經濟社會發展，提升銀行體系穩定性，銀行業總體經營發展保持平穩。銀行業整體盈利狀況有所改善，資產質量下行壓力仍然存在，流動性保持充裕，整體資本結構有待改善但資本補充壓力持續存在，未來仍需關注行業風險分化的變化趨勢。
在本次論壇上，泰隆銀行總行綠色金融部主任潘炫昊先生圍繞“小微信貸領域如何發展綠色金融”同與會嘉賓做了討論交流。潘炫昊先生認為當前銀行在小微信貸領域開展綠色金融業務尚存在一定的困難，泰隆銀行通過在該領域的積極探索，靈活運用系統自動識別和人工輔助識別的手段，明顯提高了小微綠色信貸業務的質量和效率；潘炫昊先生同時表示針對小微客戶的碳表現、碳減排的相關研究仍將繼續深入，努力實現從“綠色金融”向“碳金融”的轉變。杭州聯合銀行投資銀行部總經理霍琦女士發表題為《賦能陪伴 助力科創成長》的專題演講。霍琦女士就杭州聯合銀行的創新機制模式、小微和戰略客群科創業務開展情況以及如何為客戶打造陪伴式金融服務等方面同與會嘉賓進行了深入交流。中誠信亞太董事總經理張果、中誠信分析董事總經理李詩和中誠信綠金科技總裁沈雙波還分別就金融機構中資美元債市場情況、中誠信分析智象預警系統和金融機構綠色金融發展情況同與會嘉賓作了分享交流。
